1. 돈 세는 구멍부터 막자 – 지출 관리가 1순위
“재테크는 나중에 돈 많이 벌면 그때 시작하지.” 이렇게 생각하는 사람이 많지만, 실제로는 돈이 적을 때부터 재테크를 시작해야 진짜 돈이 모입니다. 왜냐고요? 돈이 많아지면 쓸 일도 많아지고, 소비 습관은 쉽게 바뀌지 않기 때문이에요.
✔️ 왜 지출 관리가 중요한가?
아무리 돈을 많이 벌어도, 새는 돈이 많으면 남는 게 없습니다. 많은 사람들이 수입보다 지출 관리에서 무너져요. 특히 소소한 소비가 쌓이면 큰 금액이 되죠. 재테크의 시작은 '버는 법'이 아니라 '막는 법'이에요. 매달 월급이 사라지는 이유는 수입이 적어서가 아니라, 지출이 어디로 가는지 모르는 상태에서 쓰기 때문입니다.
✔️ 이렇게 해보세요:
- 1개월간 모든 지출 기록하기
→ 카드 내역, 계좌 이체, 현금 사용까지 전부, 수입, 지출을 다 기록하지 않아도 괜찮아요. 단 '지출 항목'만 1달 동안 체크해 보세요. - 고정지출과 변동지출 구분하기
→ 예: 넷플릭스 구독은 고정, 카페/배달은 변동, OTT, 음악 스트리밍, 피트니스, 구독 커머스 등 매달 빠져나가는 돈이 있지만, 제대로 사용하고 있지 않다면 과감히 정리하세요. - 지출 리포트 만들기
→ "나는 매달 커피에 12만 원을 쓰고 있었네?"라는 자각이 중요합니다. 월별 생활비 한도를 정하고, 생활비 통장에만 돈을 넣고 쓰는 방식도 좋아요.
✔️ 추천 앱:
- 뱅크샐러드, 토스, 하나머니
→ 자동으로 소비 패턴 분석해 줌
💡 Point:
지출 관리란 단순히 아끼는 것이 아닙니다. 돈을 ‘어디에, 왜’ 쓰는지 자각하고, 가치 있게 쓰는 습관이에요.
2. 종잣돈 만들기 – “저축은 나를 먼저 챙기는 일”
✔️ 왜 선저축이 중요할까?
많은 사람들이 “남는 돈을 저축”하려고 하지만, 현실은 항상 ‘남는 돈’이 없어요. 그래서 ‘저축 후 소비’ 전략이 중요합니다. 돈을 모으기 위한 가장 확실한 방법은? 바로 선저축-후소비입니다. "이번 달 쓰고 남은 돈을 저축할게요"라고 말하는 순간,
그 달 저축은 거의 실패한다고 봐야 해요.
✔️ 이렇게 해보세요:
- 급여일에 자동이체 설정 → 월급일 다음 날,
✔️ 비상금 통장으로 10만 원
✔️ 목표 저축 통장으로 20만 원
✔️ 투자용 CMA 계좌로 10만 원
이렇게 목적별로 자동 이체되게 설정해 두면, "강제 저축"이 됩니다. - 비상금 계좌 따로 만들기
→ 6개월치 생활비 (ex. 월 100만 원 x 6 = 600만 원) 확보 - 적금보다 유연한 저축 상품 활용
→ 예: 카카오뱅크 저금통, 토스 목표금액 설정, CMA 계좌 등
✔️ 현실 예시:
- 월급 250만 원 → 30만 원은 저축, 5만 원은 투자
→ 1년이면 420만 원 + 이자
→ 이걸 3년만 해도 1,200만 원! 작은 시작이 큰 결과를 만듭니다. - N잡, 사이드 프로젝트로 수입 다각화도 고려
일하면서 블로그 수익, 중고거래, 재능 판매 등으로 작은 돈을 조금씩 더 벌 수 있는 기회를 만들어보는 것도 방법이에요.
💡 Point:
저축은 돈을 모으는 게 아니라 돈을 다루는 능력을 키우는 과정이에요. 습관이 먼저고, 금액은 나중입니다. "종잣돈은 단순히 모아두는 돈이 아니라, 내 인생의 선택지를 넓혀주는 무기입니다."
3. 투자는 필수다 – “복리의 마법을 믿어라”
✔️ 왜 투자가 필요한가?
저축만으로는 물가상승률을 이기기 어렵습니다. 은행 금리가 2%인데 물가가 3% 오른다면, 사실상 돈이 줄어드는 셈이에요. 그래서 최소한의 투자는 꼭 필요해요. 은행에만 돈을 넣어두면 이자는 연 1~2%, 하지만 물가는 매년 3~4%씩 오릅니다.
가만히 있으면 내 돈의 가치가 줄어든다는 뜻이죠. 그래서 이제는 누구나 '투자'를 배워야 해요.
✔️ 어떻게 시작해야 할까?
- 투자 공부의 첫걸음
- 유튜브로 투자 입문 채널 보기 (예: 슈카월드, 삼 프로 TV 등)
- 『돈의 속성』, 『부의 추월차선』, 『코스모스 경제학』 같은 쉬운 입문서부터 시작
- 소액으로 시작하자 (만원 단위 가능)
→ 주식 앱(토스증권, 카카오페이증권 등)에서 ETF나 우량주 매수하거나 월 10만 원씩, 미국 대표 ETF(S&P500, QQQ 등) 적립식 매수를 하면 리스크 분산 + 복리 효과 기대 가능합니다. - 분산 투자 + 장기 투자 원칙
→ 투자 자산도 분산이 중요해요. 주식, 채권, 예금, 적금, 금(골드), 부동산 소액 투자 등으로 비율 나눠보기 예: S&P500 ETF(미국 대표 500개 기업에 분산 투자) - 꾸준히, 일정 금액 정해두고 자동 투자
→ 월 10만 원만 해도 연 7% 수익 가정 시 10년 뒤 약 1,740만 원
✔️ 절대 하지 말아야 할 것:
- 단타 매매, 감정적인 매수/매도는 절대 하지 않습니다. "손실이 -10%까지는 기다리고, 장기 보유 전략을 따른다" 등
감정이 아닌 원칙으로 움직이도록 연습해야 해요. - 남 따라가는 '묻지 마 투자'
💡 Point:
투자의 핵심은 ‘시간’과 ‘복리’입니다. 투자로 부자 되는 게 아니라, 일찍 시작해서 부자가 되는 거예요. “투자란, 돈이 당신 대신 일하게 하는 시스템을 만드는 과정입니다.”